ทีเอ็มบีธนชาต มีกำไรสุทธิ2,359ล้านบาทในไตรมาส3ปี2564 เพิ่มขึ้น 46%

วันพุธที่ 20 ตุลาคม พ.ศ. 2564

ทีเอ็มบีธนชาต มีกำไรสุทธิ2,359ล้านบาทในไตรมาส3ปี2564 เพิ่มขึ้น 46%


ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ ทีเอ็มบีธนชาต (ttb) แจ้งผลประกอบการไตรมาส 3 และรอบ 9 เดือน ปี 2564 โดยธนาคารมีกำไรสุทธิ 2,359 ล้านบาท ในไตรมาส 3 เพิ่มขึ้น 46% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน กำไรที่ปรับตัวดีขึ้นเป็นผลจากนโยบายการเตรียมความพร้อมล่วงหน้าที่ได้ทำในปีที่แล้ว ซึ่งธนาคารได้ตั้งสำรองฯ เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญไปในไตรมาส 3 ปี 2563 เพื่อเตรียมรับมือกับปี 2564 โดยแม้ว่าในปีนี้ธนาคารจะยังคงตั้งสำรองฯ ในระดับสูงกว่าปกติ แต่ก็ยังลดลงเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว จึงทำให้กำไรสุทธิปรับตัวดีขึ้น สำหรับเป้าหมายทางการเงินด้านอื่น ๆ ยังคงทำได้ตามแผน ไม่ว่าจะเป็นด้านการรวมกิจการ การบริหารจัดการค่าใช้จ่าย และการบริหารจัดการคุณภาพสินทรัพย์

 นายปิติ ตัณฑเกษม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ทีเอ็มบีธนชาต หรือ ทีทีบี (ttb) เปิดเผยว่า “ไตรมาส 3 ที่ผ่านมา เศรษฐกิจไทยเผชิญกับความท้าทายมากขึ้นจากสถานการณ์โควิด-19 ที่ยืดเยื้อและการแพร่ระบาดเป็นวงกว้างจนนำไปสู่การประกาศใช้มาตรการล็อกดาวน์ ทำให้ยังคงเห็นแรงกดดันต่อด้านรายได้อย่างต่อเนื่อง ในสถานการณ์เช่นนี้ การบริหารจัดการค่าใช้จ่ายจึงเป็นเรื่องสำคัญ ซึ่งที่ผ่านมาเรายังคงทำได้ดี ถึงแม้จะมีค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการรวมกิจการ (Integration) ก็ตาม แต่ด้วยการรักษาวินัยด้านค่าใช้จ่าย ประกอบกับการรับรู้ผลประโยชน์ด้านต้นทุนจากการรวมกิจการได้ตามแผน จึงช่วยให้ค่าใช้จ่ายไม่เพิ่มขึ้น สวนทางกับรายได้ที่ชะลอตัว โดยในไตรมาส 3 ปี 2564 ธนาคารมีรายได้จากการดำเนินงานอยู่ที่ 15,663 ล้านบาท ลดลง 3.4% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน ขณะที่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอยู่ที่ 7,268 ล้านบาท ลดลงเช่นกันที่ 2.2%

สำหรับค่าใช้จ่ายการตั้งสำรองฯ อยู่ที่ 5,527 ล้านบาท ยังคงเป็นระดับที่สูงกว่าช่วงเศรษฐกิจปกติ แต่ลดลง 19.5% เมื่อเทียบกับไตรมาส 3 ปี 2563 ที่ธนาคารได้วางแผนตั้งสำรองฯ ล่วงหน้าเป็นจำนวน 6,863 ล้านบาท จึงเป็นที่มาของกำไรสุทธิที่ปรับตัวดีขึ้นจากปีที่แล้ว ทั้งนี้ ภายใต้ภาพเศรษฐกิจที่ยังเปราะบางธนาคารจะยังรักษาระดับการตั้งสำรองฯ ไว้ในระดับสูง และเน้นการประเมินความเสี่ยงของพอร์ตปัจจุบันและการจัดชั้นคุณภาพสินเชื่ออย่างเข้มงวด ไม่ว่าจะเป็นพอร์ตสินเชื่อปกติหรือพอร์ตโปรแกรมให้ความช่วยเหลือ ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 12% ของสินเชื่อรวม เพื่อให้มั่นใจว่าการบริหารจัดการและการตั้งสำรองฯ เป็นไปอย่างเหมาะสมและเพียงพอ

ทั้งนี้ หากเทียบกับไตรมาส 2 ปี 2664 ก็ยังคงเห็นแรงกดดันด้านรายได้อย่างต่อเนื่อง เพราะไตรมาส 3 เป็นช่วงเวลาของการประกาศใช้มาตรการคุมเข้มขั้นสูงสุดก่อนค่อย ๆ ผ่อนคลายลงในช่วงปลายไตรมาส ขณะที่ผลการดำเนินงานรอบ 9 เดือน ปี 2564 ก็จะให้ภาพชัดเจนถึงผลกระทบจากโควิด-19 ที่ยืดเยื้อมาตลอดตั้งแต่ต้นปี เทียบกับปี 2563 ซึ่งสถานการณ์ในไตรมาส 1 ยังคงเป็นปกติ”

รายละเอียดผลการดำเนินงานไตรมาส 3 เทียบกับไตรมาสก่อนหน้า และรอบ 9 เดือน ปี 2564 เทียบปี 2563 มีดังนี้

รายได้จากการดำเนินงานรวมในไตรมาส 3 ปี 2564 มีจำนวน 15,663 ล้านบาท ลดลง 1.5% จากไตรมาสก่อนหน้า ทั้งจากรายได้ดอกเบี้ยและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย อย่างไรก็ดีรายได้ค่าธรรมเนียมปรับตัวดีขึ้นเล็กน้อย ส่วนหนึ่งเป็นผลจากการปรับกลยุทธ์การนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการ รวมถึงช่องทางการให้บริการในช่วงที่ผ่านมา ด้านค่าใช้จ่ายยังสามารถบริหารจัดการได้ตามเป้าหมาย โดยค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานมีจำนวน 7,268 ล้านบาท ลดลง 1.8% เป็นผลจากการรับรู้ประโยชน์ด้านต้นทุนจากการรวมกิจการ การมีวินัยด้านค่าใช้จ่าย รวมถึงค่าใช้จ่ายการดำเนินงานที่ลดลงตามปริมาณธุรกรรมที่ลดลงในช่วงล็อกดาวน์ ส่งผลให้อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ทรงตัวอยู่ที่ 46% และจากสถานการณ์โควิด-19 ทำให้ธนาคารต้องเลื่อนกิจกรรมและค่าใช้จ่ายบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับการรวมกิจการไปในช่วงไตรมาส 4 จึงคาดว่าอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ในไตรมาส 4 จะยังอยู่ในระดับ 47%-49% ด้านค่าใช้จ่ายในการตั้งสำรองฯ อยู่ที่จำนวน 5,527 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.7% จากไตรมาส 2 ส่งผลให้กำไรสุทธิอยู่ที่ 2,359 ล้านบาท ลดลง 6.9% จากไตรมาสที่แล้ว

สำหรับรอบ 9 เดือน ปี 2564 ธนาคารมีรายได้จากการดำเนินงาน 48,406 ล้านบาท ลดลง 5.0% จากรอบ 9 เดือน ปี 2563 ด้านค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอยู่ที่ 22,597 ล้านบาท ลดลง 4.0% และอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้อยู่ที่ 46% เป็นไปตามเป้าหมาย ส่วนค่าใช้จ่ายสำรองฯ มีจำนวน 16,497 ล้านบาท ทรงตัวจากรอบ 9 เดือนปีก่อนหน้า เนื่องจากธนาคารยังคงตั้งสำรองฯ ในระดับสูงอย่างต่อเนื่องทุกไตรมาส ส่งผลให้มีกำไรสุทธิสำหรับรอบ 9 เดือน ปี 2564 อยู่ที่ 7,675 ล้านบาท ลดลง 13.5% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน

สินเชื่อ ณ สิ้นไตรมาส 3 ปี 2564 อยู่ที่ 1,359 พันล้านบาท ทรงตัวจากไตรมาสก่อนหน้า แต่ชะลอลง 2.4% จากสิ้นปีที่แล้ว เป็นผลจากการที่ธนาคารยังคงเน้นการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวัง ทำให้ยอดชำระหนี้คืนยังคงสูงกว่ายอดสินเชื่อใหม่ ด้านหนี้เสียอยู่ที่ 44.4 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก 43.5 พันล้านบาท และ 39.6 พันล้านบาท ณ สิ้นไตรมาส 2 และสิ้นปีที่แล้ว ทั้งนี้ จากฐานสินเชื่อที่ชะลอตัวจึงทำให้สัดส่วนหนี้เสียต่อสินเชื่อรวมขยับมาอยู่ที่ 2.98% ยังคงเป็นไปตามแผนบริหารจัดการหนี้เสียและอยู่ในกรอบเป้าหมายที่วางไว้

ด้านเงินฝากอยู่ที่ 1,325 พันล้านบาท ทรงตัวจากไตรมาสก่อนหน้า แต่ชะลอลง 3.5% จากสิ้นปีที่แล้ว การเคลื่อนไหวด้านเงินฝากเป็นผลจากการบริหารสภาพคล่องให้สอดคล้องกับภาวะสินเชื่อ รวมทั้งเป็นผลจากการปรับโครงสร้างเงินฝากภายหลังการรวมกิจการ โดยการปรับลดสัดส่วนเงินฝากประจำให้อยู่ในระดับที่เหมาะสมและเน้นการเติบโตของเงินฝากที่เป็นผลิตภัณฑ์หลัก เช่น บัญชี ttb all free ซึ่งยังคงเติบโตได้อย่างต่อเนื่อง

ด้านความเพียงพอของเงินกองทุนก็ยังอยู่ในระดับสูงและเป็นลำดับต้น ๆ ของอุตสาหกรรมธนาคาร โดย ณ สิ้นไตรมาส 3 ปี 2564 อัตราส่วน CAR และ Tier I (เบื้องต้น) เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 19.7% และ 15.6% ตามลำดับ ยังคงสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของธนาคารแห่งประเทศไทยที่ 11.0% และ 8.5%

นายปิติ กล่าวสรุปในตอนท้ายว่า “สำหรับภาพรวมในไตรมาส 4 นั้น แม้ว่าการผ่อนคลายมาตรการต่าง ๆ จะช่วยหนุนกิจกรรมทางเศรษฐกิจ แต่การฟื้นตัวไปสู่ระดับก่อนโควิด-19 ยังคงต้องใช้เวลา ดังนั้น เราจึงยังคงเน้นการดำเนินธุรกิจแบบระมัดระวัง ไม่สร้างความเสี่ยงด้วยการเร่งเติบโตสินเชื่อฝ่าคลื่นลมทางเศรษฐกิจ จุดประสงค์หลักก็เพื่อคงสถานะทางการเงินให้แข็งแกร่ง และสร้างชีวิตการเงินที่ดีขึ้นให้กับคนไทยทั้งวันนี้และอนาคต ด้วยการสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการและดีที่สุดสำหรับลูกค้าแต่ละคน ตลอดทุกช่วงชีวิต พร้อมรับมือกับความเสี่ยงจากสถานการณ์โควิด-19 และรอโอกาสที่จะกลับมาเติบโตเมื่อเศรษฐกิจเอื้ออำนวย นอกจากนี้ การดูแลความปลอดภัยของพนักงานก็ถือเป็นหนึ่งในภารกิจสำคัญเช่นกัน”

++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++

TMBThanachart reported net profit of THB 2,359 million in 3Q21, up 46% YoY due to lower provision YoY as in 3Q20 the Bank set significantly high provision as an advanced preparation. For the rest of the year, the Bank will remain conservative and keep provision at elevated level to maintain financial strengths against economic headwinds.

TMBThanachart Public Company Limited or TMBThanachart announced today its 3Q21 and 9M21 performance. The Bank posted net profit of THB 2,359 million in 3Q21, up 46% from 3Q20. The increase was from the Bank’s advanced preparation done last year. Back in 3Q20, the Bank has set aside significantly high level of provision to build cushion ahead of 2021. Although provision level in this year was higher than normal level, it was still lower when compared YoY and led to the improvement of net profit. Meanwhile, other key financial targets particularly integration mission, cost efficiency and asset quality are all in line with plan.

Mr. Piti Tantakesem, CEO of TMBThanachart, mentioned “In 3Q21, it became even more challenging for Thai economy, given the prolonged Covid-19 situation and the widespread outbreak which triggered the lockdown measures. This continued to put pressure on revenue. Under this situation, cost efficiency is crucial. For TMBThanachart, we have maintained cost discipline and successfully executed cost synergy initiatives. As a result, operating cost was well-controlled and not accelerate during softening revenue trend even though we had integration activities and expenses going on. In 3Q21, operating income was reported at THB 15,663 million, a 3.4% decline from the same period (YoY). Likewise, operating expense reduced by 2.2% YoY to THB 7,268 million.

 Provision expenses was set at THB 5,527 million. Such a level was higher than normal economic cycle but still lower than 3Q20 by 19.5% YoY. In 3Q20, we increased a provision level beforehand by a significant amount of THB 6,863 million. This led to YoY improvement in net profit. Given the fragile economic outlook, we will maintain high provision. We will focus on portfolio’s risk assessment and stringent loan classification of both normal portfolio and the debt relief one which currently represented approximately 12% total loan portfolio. This is to ensure the prudence of portfolio management and sufficient provision level.

In terms of the performance compared with 2Q21, we continued to see revenue pressure because 3Q21 was the highest restricted period of the year before the measures were partially eased by the end of quarter. For the 9 months of 2021, we could see the effect from prolonged Covid-19 that has persisted since the beginning of the year while in 2020, business was going as normal in the first quarter.”

Details of 3Q21 quarter-on-quarter and 9M21 year-on-year performance are as follows.

Total operating revenue in 3Q21 was THB 15,663 million, a 1.5% decrease from the previous quarter, weighted down by both net interest income and non-interest income. Net fee and service income, however, slightly rose as the Bank improved product and service offerings as well as sale and service channels. Cost was well-managed and in line with plan. Total operating expense came at THB 7,268 million, down 1.8% QoQ on the back of cost synergy realization, cost discipline and from lower expenses, related to lower business volume during the lockdown. As a result, cost to income ratio was relatively stable at 46%. However, some integration activities and expenses were postponed to 4Q21 due to the Covid-19 situations. Therefore, cost to income ratio is expected to stay at around 47%-49%. Provision was set at THB 5,527 million, up 0.7% QoQ. As a result, net profit was at THB 2,359 million, down 6.9% from the previous quarter.

For 9M21, the Bank generated total operating income of THB 48,406 million, a 5.0% decrease from 9M20. Total operating expenses was at THB 22,597 million, down by 4.0% YoY. Cost to income ratio of 46% was well on track. Provision expense was THB 16,497 million, relatively close to 9M20 level as the provision provided for each quarter remained at elevated level. Net profit for 9M21 was at THB 7,675 million, a 13.5% decrease from the same period last year.

Loans to customers at the end of 3Q21 was at THB 1,359 billion, stable QoQ but a 2.4% decline from the end of last year (YTD). The contraction in loans was due mainly to the Bank’s quality growth strategy. As a result, new loan bookings remained moderate and smaller than repayment outflows. For non-performing loans, it was at THB 44.4 billion, slightly up from THB 43.5 billion as of 2Q21 and THB 39.6 billion at the end of last year. With slow loan growth, the ratio of NPL to total loans rose to 2.98%, still in line with NPL management plan and target.

On the deposit side, the ending balance was at THB 1,325 billion, stable QoQ but down by 3.5% YTD. Deposit movement was in line with the Bank’s liquidity management during slow loan growth period and balance sheet optimization after the merger. The Bank continued to lower time-deposit to an appropriate level and to focus on acquiring flagship deposits such as ttb all free which showed continuous growth.

Lastly, capital adequacy remained one of the top tiers in Thai banking industry. At the end of 3Q21, the preliminary CAR and Tier 1 was reported at 19.7% and 15.6%, respectively. The figures were well-above the Bank of Thailand’s minimum requirement of 11.0% and 8.5%.

Mr. Piti Tantakasem concluded “As for 4Q21 outlook, we see that the easing of restriction measures would be positive to economic activities. However, it is still a long road for economic recovery to pre Covid-19 level. We, therefore, will remain conservative and ensure the quality of our asset portfolio. The objective is to preserve our strong financial position in order to withstand Covid-19 crisis and to regain growth momentum once economic situation allows. Also, employees’ health and welfare are one of our priorities.”



บริษัท สยามธุรกิจ แอดเวอร์ไทซิ่ง จำกัด ติดต่อสอบถาม ID Line : @siamturakij และ ฝ่ายโฆษณา siamturakijadvertising@gmail.com
© 2013 สยามธุรกิจ