ในสภาวะที่เศรษฐกิจผันผวน สินเชื่อเงินด่วน คือเครื่องมือทางการเงินที่มีบทบาทสำคัญในการแก้ปัญหาเฉพาะหน้า แต่ก็จำเป็นต้องมีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทนี้อย่างถี่ถ้วน เพื่อจะได้กู้เงินด่วนได้อย่างชาญฉลาดและปลอดภัยที่สุด

คนที่ต้องการกู้เงินด่วนหรือกำลังวางแผนทางการเงิน จำเป็นต้องรู้วิธีเลือกแหล่งเงินกู้ที่เหมาะกับตัวเอง เพื่อให้เหมาะกับสถานภาพทางการเงิน และความต้องการใช้เงินในปัจจุบัน

แหล่งสินเชื่อถูกกฏหมาย มีที่ไหนบ้าง?

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเงินด่วนมีหลากหลายรูปแบบ ซึ่งต่างออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่างกัน ตัวอย่างสินเชื่อเงินด่วนที่ถูกกฎหมาย ได้แก่

สินเชื่อรถแลกเงินแบบมีหลักประกัน

สินเชื่อที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ในระยะเวลาอันสั้น และจำเป็นต้องมีรถยนต์เป็นทรัพย์สินปลอดภาระ ซึ่งการพิจารณาสินเชื่อจะพิจารณาจากสภาพรถและรายได้ของผู้กู้ประกอบกัน

การนำเล่มทะเบียนรถมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ ถือเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมอย่างมาก เนื่องจากเป็นสินเชื่อเงินด่วน อนุมัติเร็วที่ให้วงเงินค่อนข้างสูง และอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อบุคคลแบบไม่มีหลักประกัน โดยที่ผู้กู้ยังสามารถนำรถกลับไปใช้งานได้ตามปกติ 

สินเชื่อโฉนดแลกเงินสำหรับวงเงินก้อนใหญ่

หากมีความจำเป็นต้องใช้วงเงินที่สูงขึ้น สินเชื่อบ้าน หรือโฉนดแลกเงิน (Home for Cash) ถือเป็นทางออกที่น่าสนใจ แม้กระบวนการในการขอสินเชื่ออาจใช้เวลานานกว่าสินเชื่อเงินด่วนประเภทอื่น แต่ก็แลกมาด้วยวงเงินก้อนใหญ่ และมีระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น ช่วยให้คุณสามารถบริหารจัดการกระแสเงินสดได้คล่องตัวมากกว่า

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์สำหรับอาชีพอิสระ

ผู้ประกอบอาชีพอิสระ พ่อค้าแม่ค้า หรือผู้ที่ไม่มีสลิปเงินเดือน มักประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์จึงถูกออกแบบมาเพื่ออุดช่องว่างนี้ 

สินเชื่อเงินด่วน เจ้าของกิจการ จะพิจารณาจากกระแสเงินสด หรือบัญชีรายรับรายจ่ายของธุรกิจแทนเอกสารแสดงรายได้ แม้วงเงินอาจจะไม่สูงเท่าสินเชื่อบ้าน แต่ก็มีความยืดหยุ่นสูงกว่า และช่วยให้ผู้ประกอบการรายย่อยมีเงินทุนไปหมุนเวียนในกิจการได้อย่างทันท่วงที

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องใช้หลักประกัน

พนักงานประจำที่มีเงินเดือนมักได้รับข้อเสนอสินเชื่อเงินด่วน ดอกเบี้ยต่ำ ในรูปแบบของสินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) ซึ่งเป็นเงินก้อนที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน การอนุมัติสินเชื่อจะพิจารณาจากเครดิตบูโรและความสามารถในการชำระหนี้เป็นหลัก โดยมีการกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระที่แน่นอน ทำให้วางแผนการเงินได้ง่าย

บัตรกดเงินสด วงเงินพร้อมใช้ตลอดเวลา

ความโดดเด่นของบัตรกดเงินสด คือ การมีวงเงินหมุนเวียน (Revolving Credit) ที่พร้อมใช้ตลอดเวลา หากไม่มีการเบิกใช้ก็จะไม่มีการคิดดอกเบี้ย แต่หากเมื่อใดที่จำเป็นต้องใช้สินเชื่อเงินด่วน ก็สามารถกดเงินสดจากตู้ ATM ได้ทันที 

บัตรกดเงินสดจึงเหมาะที่จะใช้เป็นวงเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ดังนั้น จึงควรใช้เมื่อจำเป็นและรีบชำระคืนให้เร็วที่สุด

บัตรเครดิตและการใช้วงเงินอย่างปลอดภัย

แม้บัตรเครดิตจะมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อการชำระค่าสินค้าและใช้แทนเงินสด แต่ฟังก์ชันการเบิกถอนเงินสดล่วงหน้าก็ถือเป็นอีกแหล่งเงินด่วนใช้ได้จริงในยามคับขัน อย่างไรก็ตาม ต้องศึกษาค่าธรรมเนียมการเบิกถอนและดอกเบี้ยให้รอบคอบ เพื่อไม่ให้กระทบกับภาระหนี้โดยรวม

การจำนำของใช้ มีเงินเร็วไม่ตรวจเครดิต

โรงรับจำนำหรือสถานธนานุบาล เป็นสถาบันการเงินระดับชุมชนที่อยู่คู่สังคมไทยมายาวนาน และอาจเรียกได้ว่าเป็นสินเชื่อเงินด่วน ไม่เช็คบูโรอย่างแท้จริง 

ทุกคนสามารถนำทรัพย์สินที่มีค่า เช่น ทองคำ เครื่องใช้ไฟฟ้า หรือเครื่องมือช่าง ไปแลกเป็นเงินสดได้ โดยวงเงินจะพิจารณาจากมูลค่าทรัพย์สินเป็นหลัก การจำนำจึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินหมุนเวียนระยะสั้น และมั่นใจว่าจะสามารถไถ่ถอนทรัพย์สินคืนได้

สินเชื่อออนไลน์สมัครง่ายผ่านมือถือ

ในยุคดิจิทัล สถาบันการเงินหลายแห่งได้พัฒนาแอปกู้เงินด่วน เพื่ออำนวยความสะดวกให้แก่ผู้ใช้บริการ ผู้กู้สามารถยื่นเอกสารออนไลน์ และรู้ผลอนุมัติได้รวดเร็วผ่านสมาร์ตโฟน ทำให้สินเชื่อเงินด่วน อนุมัติเร็ว ออนไลน์ตอบโจทย์วิถีชีวิตคนรุ่นใหม่ที่ต้องการความรวดเร็วได้เป็นอย่างมาก

วิธีเลือกแหล่งเงินกู้ที่เหมาะกับคุณ

การตัดสินใจเลือกสินเชื่อเงินด่วนที่ดีที่สุด ต้องขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคล โดยมีหลักเกณฑ์ในการพิจารณาดังนี้

• เช็กความสามารถในการผ่อน ก่อนขอสินเชื่อใด ๆ ต้องประเมินความสามารถในการชำระหนี้ก่อน โดยภาระหนี้ต่อเดือนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ เพื่อให้ยังมีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

• เปรียบเทียบดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ลักษณะของสินเชื่อเงินด่วนแต่ละประเภทมีโครงสร้างดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ทั้งแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) และแบบเงินต้นคงที่ (Flat Rate) จึงควรคำนวณผลรวมดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมด รวมถึงตรวจสอบค่าธรรมเนียมแฝงอื่น ๆ ด้วย

• ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ ผู้กู้ต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นการกู้เงินด่วนถูกกฎหมายที่ได้รับใบอนุญาต เพราะการเลือกใช้บริการสินเชื่อเงินด่วนออนไลน์จากผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้ จะช่วยการันตีความเป็นธรรมเรื่องดอกเบี้ย และหมดกังวลเรื่องการทวงถามหนี้ที่ผิดกฎหมาย

สินเชื่อเงินด่วน ถูกกฎหมาย ทางออกทางการเงินที่มั่นคง

การเข้าถึงสินเชื่อเงินด่วนไม่ใช่เรื่องน่ากลัว หากมีความเข้าใจที่ถูกต้อง ไม่ว่าจะเป็นการขอสินเชื่อที่มีหลักประกันเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ หรือการขอสินเชื่อเงินด่วน อนุมัติเร็วถูกกฎหมาย เพื่อแก้ปัญหาเฉพาะหน้า สินเชื่อเหล่านี้ล้วนเป็นกลไกสำคัญในการบริหารจัดการชีวิตให้ดำเนินต่อไปได้โดยไม่สะดุด

หากคุณกำลังมองหาทางเลือกในการกู้เงินถูกกฎหมาย Refinn ก็เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่จะทำให้การจัดการเรื่องสินเชื่อเป็นเรื่องที่ง่ายและคุ้มค่าสำหรับทุกคน